Los préstamos personales más baratos para comprar un coche o ir de vacaciones

La subida de los tipos de intereses del Banco Central Europeo (BCE) con el objetivo de mitigar la inflación disparada ha mermado la renta disponible de los ciudadanos. En estos casos, los préstamos bancarios con el fin de obtener efectivo y poder financiar sus gastos puede ser una opción. Sin embargo, los bancos también han trasladado a estos productos la subida del precio del dinero. Según los datos facilitados por el comparador financiero Kelisto a La Información, estos tipos han crecido un 13% respecto al año anterior. Su TIN medio ha pasado del 5,79%, porcentaje en el que se encontraban en marzo de 2022 hasta el 6,54% de este mes.

Si bien es cierto que los intereses de los productos entraron en una fase de estabilidad desde septiembre del año pasado, cuando esta media llegó hasta el 7,35%. Por lo tanto, desde el comparador dejan la puerta abierta a otras posibles subidas, sin embargo, auguran que serán más contenidas que las previstas en el mercado de las hipotecas sobre vivienda. Sin embargo, a pesar de esta media, el ‘top diez’ de entidades que ofrecen préstamos personales en España se mantienen por debajo de esta cifra. De hecho, la oferta de Revolut parte desde el 3,49%. Sin embargo, el precio de este préstamos puede variar en función del grado de vinculación del cliente y del nivel de endeudamiento que tenga.

Por detrás se posiciona Lea Bank, con un interés del 3,95%,pero la comisión de apertura puede llegar hasta el 2% y, además, si el cliente decide cancelar el préstamo, será penalizado con 0,15%. Con este producto se puede solicitar hasta 60.000 euros -la cantidad máxima que recogen los prestamistas de este ranking-. Por su parte, el producto de Bankinter Consumer Finance, con una TIN del 4,45%, no exige una comisión de apertura, aunque, sí cobrará la cancelación anticipada con un 0,50%. A la hora de decantarse por un producto u otro, Kelisto establece el TIN como punto de partida a la hora de analizar y comparar las diferentes ofertas del mercado, pero aconseja prestar atención también a las comisiones y a la vinculación que exige cada entidad.

Las comisiones suponen los ‘costes extra’ del préstamo, explican desde el comparador. Por lo tanto, aunque el Préstamo Wanna ocupa la cuarta posición del ranking con su TIN del 4,65%, no cobra comisiones, por lo que, la TAE podría resultar menor que el de otras ofertas que le preceden en el 'top diez. En cuanto a la vinculación, habitualmente los bancos exigen que el cliente acceda a la apertura de una cuenta en la entidad para pasar las cuotas del préstamo personal, pero, además, podrían pedir más requisitos que aten al usuario, aunque esto suele implicar algún descuento en el coste final.

Por detrás de Wanna se sitúa Openbank, que también penaliza la cancelación del préstamo, y parte de un interés del 4,95%. Por su parte, ING no cobra comisiones extra y, además, presta hasta 60.000 euros. Su TIN mínimo es de 5,49%.En cambio, los servicios financieros de Carrefour sí cobran la comisión de apertura y la cancelación anticipada y su interés es el último que se mantiene por debajo del 6,00%, en el 5,90%. Finalmente, destacan los productos de Younited Credit, Laboral Kutxa y Abanca cuyos préstamos van desde el 6,14%, pasando por el 6,25%, hasta el 6,35%. La primera entidad puede cobrar hasta un 12% como comisión de apertura y, la segunda opta por penalizar la cancelación anticipada con un 0,50%. Por su parte, Abanca también hace un ‘cobro extra’ en la apertura, en concreto, de un 1,50%.

Un producto para cada finalidad

Algunas entidades ofrecen préstamos concretos en función de a dónde va dirigido el dinero del cliente. De esta forma, si el usuario necesita el efectivo para financiar estudios, la compra de una casa o una reforma, puede optar a productos mucho más baratos. Además, desde Kelisto recuerdan que si el préstamo va destinado a la rehabilitación de una casa para aumentar su eficiencia energética, el cliente podrá beneficiarse de las nuevas ayudas para rehabilitación de vivienda aprobadas en 2022, abaratando significativamente el coste final de la operación.