El pasado lunes el Euríbor, la referencia de las hipotecas a tipo variable, cortó con la tendencia alcista y registró su mayor repunte de 2024, al situarse en el 3,678%, su nivel más alto desde el 14 de diciembre. En cuanto al dato interanual, el Euríbor registra una subida de 0,1% puntos porcentuales, por lo que si estás sujeto a una hipoteca a tipo variable con revisión anual, tu renovación encarecerá el precio de tu mensualidad.
Pese a que la esperada bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) se prevé para verano de este año, las últimas subidas del Euríbor aumentan las dudas para muchos de los hipotecados a tipo variable. Contratar una hipoteca fija es una opción interesante para despreocuparse de las fluctuaciones del dato y pagar una mensualidad fija por tu hipoteca. Aquí te mostramos varias opciones para que subrogues tu hipoteca y contrates una opción a tipo fijo.
Las mejores hipotecas fijas de febrero de 2024 son las de Banco Santander, que cobra un interés del 2,80% a 25 años, Banco Sabadell (2,8% TIN), EVO Banco (2,9% TIN), BBVA (3% TIN) y Openbank (3,07% TIN). Todas sus ofertas, además, tienen un punto en común: ninguna cobra comisión de apertura, un cargo que no está limitado por ley pero que, en aquellas ofertas en las que se aplica, suele rondar el 1% de la cantidad que solicites: es decir, para una hipoteca de 150.000 euros, tendrías que abonar alrededor de 1.500 euros.
Desde kelisto.es, el comparador de productos financieros online, consideran a las hipotecas fijas como "una buena opción para los perfiles más conservadores: es decir, aquellos que, bajo ninguna circunstancia, quieran vivir sujetos a lo que pueda pasar con el euríbor. Ahora bien, esa seguridad tiene un coste y eso hace que, en muchas ocasiones, las hipotecas fijas puedan salir más caras que las variables."
Las mejores hipotecas a tipo fijo de febrero
La Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander es la mejor hipoteca fija de febrero de 2024 ya que cobra el interés más bajo del mercado: un 2,80% TIN, elijas el plazo de devolución que elijas y siempre condicionado a que cumplas con todos los requisitos de bonificación que exige la entidad (durante los seis primeros meses te aplicarán un 2,90% TIN, tanto si cumples como si no). Esta hipoteca no tiene comisión de apertura, pero sí te cobrará si decides realizar una amortización anticipada: en concreto, te aplicará el máximo permitido por ley que es un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% en adelante.
La Hipoteca Fija de Banco Sabadell tiene un interés del 2,80% TIN (para cualquier plazo) que se aplica si cumples con todos los requisitos de vinculación que exige la entidad. No tiene comisión de apertura, siempre que cumplas con las condiciones de vinculación que exige Banco Sabadell (si no, esta comisión será del 1%). En cuanto a la amortización anticipada, la entidad cobra el máximo permitido por ley: un 2% en los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.
La Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco tiene un interés del 2,90% TIN, elijas el plazo de devolución que elijas. La hipoteca fija de EVO Banco es una hipoteca sin comisiones ya que no cobra cargos por apertura ni por amortización anticipada (o lo que es lo mismo, por devolver la deuda, o parte de ella, antes del tiempo pactado con la entidad.
La Hipoteca Fija de BBVA tiene un interés del 3% TIN si la pides a un plazo de 16 a 30 años (si es menor, el TIN baja al 2,90%). Esta hipoteca de BBVA no tiene comisión de apertura, pero sí cobra cargos en caso de amortización anticipada. En concreto, te aplicará el máximo que permite la ley: un 2% en los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.
La Hipoteca Open Fija de Openbank tiene un interés del 3,07% TIN si la pides a un plazo de entre 21 y 25 años, que es el que se adapta al plazo de amortización medio al que se piden las hipotecas en España, según datos oficiales. Si prefieres pedirla a otro plazo, el interés sería del: 2,95% TIN hasta 15 años; 3,02% TIN de 16 a 20 años; y 3,10% TIN de 26 a 30 años. Esta oferta no tiene comisiones de apertura ni de amortización anticipada parcial (es decir, por devolver parte de tu deuda antes de tiempo). Si la amortización fuera total, la entidad te cobraría el máximo que permite la ley: un 2% durante los 10 primeros años o un 1,5% a partir del undécimo.
Opinión de expertos financieros
Laura Martínez, portavoz de iAhorro, considera que "siempre que se ahorre es un buen momento para cambiar la hipoteca de banco. Este 2024, siguen suspendidas las comisiones por subrogación por lo que hacerlo es mucho más barato, solo hay que pagar la tasación de la vivienda. Lo recomendable es analizar qué tipo de hipoteca tenemos y buscar en el mercado qué podemos conseguir, igual que hacemos cuando queremos cambiar de compañía de luz o de gas. Si encontramos una oferta más competitiva hay que hacer ese cambio para poder ahorrar.
"Lo importante también está en saber que podemos cambiar la hipoteca de banco las veces que queramos por lo que es muy importante estar al día de lo que ofrece el mercado. Puede ser un proceso un tedioso por la documentación, pero si el ahorro es importante seguro que compensa", señala.
